FATF обновляет руководящие принципы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в Европе

В 2018 году вопросы регулирования стали основной темой в криптовалютной сфере — главным образом, благодаря стремительно развивающемуся интересу к цифровым активам, который в 2017 году больше напоминал «криптовалютный бум».

Эти вопросы вышли на первый план в Европе после того, как Целевая Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в октябре этого года обновила свою политику (созданную в 2015 году) в отношении цифровых валют.

FATF и криптовалюта

Основанная в 1989 году «Большой семеркой G7», FATF несет ответственность за разработку правовых, нормативных и оперативных мер по предотвращению отмывания денег в Европе и во всем мире. С момента своего создания FATF разработала ряд рекомендаций, которые рассматриваются как международный стандарт борьбы с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности.
Огромный всплеск интереса инвесторов, стремящихся получить прибыль от торгов криптовалютами на биржах по всему миру, привел к тому, что правительства и финансовые регулирующие органы должны были предоставить четкие правовые рамки и руководящие принципы для тех, кто работает в этой сфере.

Естественно, в разных регионах земного шара эти формы приобретают разные формы. Мы видели жесткие, антикриптовые позиции таких стран, как Китай, в то время как Мальта приняла криптодружественное отношение, которое вполне могло бы сделать ее ведущим местом для крипто и связанных с блокчейнами предприятий.

В этом духе организация FATF выпустила в 2015 году «критический анализ», основанный на принципе «риск-подход», который призван помочь странам в разработке регуляторных процессов для управления потенциальным риском криптовалют, предположительно используемых для отмывания денег и финансирования терроризма.

В настоящее время 35 стран являются членами FATF, многие из которых расположены в качестве финансовых центров по всему миру.
Европейские страны составляют большую часть государств-членов, включая Великобританию, Турцию, Швейцарию, Швецию, Испанию, Норвегию, Нидерланды, Люксенбург, Италию, Ирландию, Исландию, Грецию, Германию, Францию, Финляндию, Данию, Бельгию и Австрию.
Принимая это во внимание, рекомендации FATF по регулированию криптовалют для решения проблем AML особенно важны для континента.

Призывы к ясности в Европе

FATF три года назад внесла некоторые изменения в свои первоначальные рекомендации, которые применяются к финансовой деятельности, связанной с криптовалютами. Это во многом было в ответ на призывы к ясности в отношении того, к каким действиям относятся руководящие принципы FATF.

В правила FATF, касающиеся ответных мер, основанных на рисках, связанных с борьбой с отмыванием денег (AML) и борьбой с финансированием терроризма (FT), были внесены поправки, направленные на устранение проблем, связанных с использованием криптовалют.

Ожидается, что биржи, поставщики кошельков и поставщики финансовых услуг для ICO будут подчиняться правилам AML / FT. Это должно быть сделано путем лицензирования, регистрации или мониторинга крипто-связанных организаций для обеспечения их соответствия действующим нормам.
Аналогичные рекомендации были реализованы в Южной Корее, где анонимная торговля была запрещена, и в настоящее время внедряются более строгие правила обмена, в том числе использование требований AML / FT, а также требования «Знай своего клиента» (KYC).

В конце октября Федеральная служба финансового мониторинга Российской Федерации призвала членов FATF выполнять эти поправки к правилам. Российская служба хочет ввести правила для контроля криптовалютных транзакций в размере 600 000 рублей или более (около 920 долларов США).
В российском контексте отсутствуют официальные положения, регулирующие использование и торговлю цифровыми валютами, и соответствующий законопроект все еще находится в стадии подготовки.

Рекомендации FATF, по-видимому, являются единственным реальным стандартом, который могут применять разные страны, планирующие иметь дело с криптовалютами в широкой перспективе.

За день до того, как FATF опубликовала свои новые рекомендации, основанная в Швейцарии ассоциация рынков капитала и технологий (CMTA) опубликовала собственные обновленные стандарты AML для цифровых активов и распределенных бухгалтерских технологий (DLT).
В документе излагаются стандарты соответствия для эмитентов виртуальных активов, руководящие принципы классификации первоначальных предложений монет (ICO), а также направления для банков, дилеров ценных бумаг и других финансовых учреждений, которые хотят войти в криптовалютные сделки или проекты на основе блокчейнов.

В сентябре Бельгия опубликовала отчет, в котором содержится призыв к регулированию криптовалют и ICO на европейском уровне. В отчете акцентируется необходимость управлять потенциальными рисками, а также развивать использование технологии blockchain.

Европейский союз уже дал понять, что он будет работать над классификацией и управлением криптовалютами в течение следующих 12 месяцев, как считает вице-президент Европейской комиссии Валдис Домбровскис. Еще одной насущной проблемой является угроза отмывания денег и мошенничества.
В то время как FATF предоставил общие руководящие принципы для международного сообщества, Великобритания сделала свою «домашнюю работу» в этом секторе — помимо того, что она была членом FATF. В марте 2018 года Целевая группа Cryptoasset была создана Казначейством HM, компанией Financial Conduct Authority и Банком Англии. Это привело к созданию окончательного отчета, который был опубликован в конце октября. В отчете утверждается, что технология blockchain предоставляет множество преимуществ, которые дает распределенная книга (DLT). Тем не менее, он поддерживает негатив и скептицизм по отношению к криптовалютам:

«Имеются ограниченные свидетельства того, что криптоанализ в настоящее время генерирует преимущества, но это быстро развивающийся рынок, и в будущем могут возникнуть выгоды. Существуют существенные потенциальные риски, связанные с криптоанализом, и наиболее непосредственными приоритетами для властей являются смягчение рисков для потребителей и целостность рынка и предотвращение использования криптоанализа для незаконной деятельности ».

В докладе рекомендуется, что цифровые валюты должны рассматриваться на предмет соответствия стандартам существующих правил. Между тем, новые криптовалюты, которые ставят проблемы перед старыми финансовыми положениями, потребуют международной координации.
Эти рекомендации были встречены некоторым скептицизмом, а отчет, обозначающий предлагаемые правила, оценен как «тупой инструментарий». Компании, участвующие в составлении отчета, предположили, что тяжелый подход может на самом деле задушить развитие цифровой экономики и различных финтех-компаний.

Выжидательная позиция

Действующие руководящие принципы FATF не имеют обязательной силы, они в основном служат в качестве консультативных параметров для регулирующих органов и правительств. Юрисдикции сами решают, стоит ли им следовать и применять к криптовалютным операциям на своей территории. В связи с октябрьским обновлением рекомендаций президент FATF Маршалл Биллингслеа объявил о планах выпустить руководящие правила для криптоиндустрии к июню 2019 года, как сообщает агенство Reuters. Европейские страны применяют свои собственные правила для криптовалют, поставщиков кошельков и других связанных с ними предприятий. Тем не менее, те государства-члены, которые не разработали какое-либо регулирование криптовалютной торговли, могут рассчитывать получить директиву от FATF в следующем году.

Предлагаем прочитать статью:   Обзор о регулировании криптовалют в Восточной Европе от России до Македонии